Mortgage Tool – Olivier

Paramètres du prêt

Valeur du bien (EUR)

Quotité = montant emprunté / valeur du bien.

Apport (fonds propres) (EUR)

Par défaut : prêt = valeur − apport (modifiable).

Montant emprunté (EUR)

Astuce : quotité < 50% = profil souvent “faible risque”.

Taux fixe annuel (%)

Durée (années)

Date de départ (optionnel)

Si vide : démarrage ce mois-ci.

Assurance habitation (EUR/mois)

Optionnel — ajoutée au “tout-in mensuel” (budget/investissement).

Autres coûts mensuels (EUR/mois)

Optionnel — ex : assurance incendie, charges fixes non incluses.

Assurance solde restant dû (ASRD) — option

(ASRD) — option

Activer ASRD

Estimation simple (varie selon âge/santé/assureur).

Paiement ASRD

Taux ASRD (%)

Ex : 2% du capital assuré (prime unique). Ajustable.

Couverture assurée (%)

100% = capital total couvert (couple : 50/50, 100/100…).

Frais d’achat (Belgique) — estimation

Région

Situation (droits réduits?)

Bruxelles : abattement (base 200.000€) ?

Autres frais (banque, expertise…) (EUR)

Frais notaire/acte (estimation) (EUR)

Le calcul exact est complexe : tu peux encoder une estimation.

Pré-remplir une approximation

Approximation grossière (à vérifier). Calcul officiel : notaris.be.

Calculateur officiel : notaris.be/rekenmodules

Comparaison multi-taux (jusqu’à 3 taux)

Taux A (%)

Taux B (%)

Taux C (%)

Mets 0 si tu n’en veux que 2.

Compare mensualité et intérêts totaux (durée sélectionnée).

Taux	Mensualité	Intérêts totaux	Coût total

Important : estimations indicatives. Les frais/ASRD varient selon la situation.

Résultat (durée sélectionnée)

Mensualité (tout-in mensuel)

—

Coût total (tout-in)

—

Quotité

—

Frais d’achat estimés

—

ASRD estimée

—

Voir le tableau d’amortissement (mensuel)

Mobile : défilement horizontal si nécessaire.

Mois	Paiement	Intérêts	Capital	Solde

Graphique (solde restant dû)

Courbe du solde du crédit au fil du temps (mensuel).

Comparaison rapide (15 ans vs 20 ans)

(15 ans vs 20 ans)

15 ans

Mensualité

—

Intérêts totaux

—

20 ans

Mensualité

—

Intérêts totaux

—

Tip : certaines banques offrent un meilleur taux si la quotité est basse.

Budget total — synthèse

Ici, on regarde le “tout-in” : prix + frais + ASRD + prêt + apport (cash à prévoir).

Cash à prévoir au départ

—

Coût total “tout-in” (durée)

—

Détails du budget

Poste	Montant	Commentaire

Comparaison “tout-in” 15 ans vs 20 ans

Comparaison sur base du même capital (incluant ASRD financée si choisie), + frais d’achat + ASRD.

Durée	Mensualité crédit	ASRD mensuelle	Extras mensuels	Total payé crédit	Intérêts	Frais achat	ASRD	Total “tout-in”

Checklist rapide (cash)

Selon ton choix ASRD + frais :

Rappel : pour les frais exacts, utilise le calculateur officiel notaris.be.

Investissement locatif — paramètres

Loyer mensuel (EUR)

Vacance / impayés (%)

Gestion locative (%)

0% si tu gères toi-même.

Charges/Précompte/Assurances (EUR/an)

Estimation globale annuelle.

Maintenance (% du loyer/an)

Ex : 5% du loyer annuel.

Travaux / rénov. (EUR, upfront)

Net = loyer après vacance − (gestion + charges + maintenance) − (mensualité crédit + ASRD mensuelle).

Résultats investissement

Rendement brut

—

Rendement net (avant impôt)

—

Cashflow mensuel

—

Détails calcul (annuel)

Élément	Montant/an

Acheter vs Louer — paramètres

Loyer actuel (EUR/mois)

Augmentation du loyer (%/an)

Horizon (années)

Comparaison simplifiée sur cet horizon.

Rendement placement épargne (%)

Rendement annuel “alternatif” si tu ne l’achètes pas.

Hypothèses “acheter” (charges)

Maintenance (% du prix/an)

Charges/Taxes/Assurance (EUR/an)

Appréciation du bien (%/an)

Optionnel — estimation très sensible.

Méthode : projection annuelle simplifiée (pas un conseil financier).

Résultat acheter vs louer

Valeur nette si achat

—

Valeur nette si location

—

Tableau annuel (simplifié)

Année	Cash achat (cumul)	Équité (capital remboursé)	Valeur bien	Cash location (cumul)	Épargne investie

Dashboard multi-biens

Enregistre plusieurs scénarios et compare rapidement (stocké sur ton appareil).

Recherche / filtre

Répartition du produit de la vente (séparation)

Calcul indicatif : prix de vente − solde banque − frais = net à répartir. Ensuite, remboursement du sur-investissement travaux à O (dans la limite du net), puis partage du reste selon la clé choisie.

Fourchette de prix de vente

Prix de vente minimum (EUR)

Prix de vente maximum (EUR)

Pas (EUR)

Pré-rempli à 5.000€, modifiable.

Solde restant dû à la banque (EUR)

Frais de vente (optionnel)

Mode

Valeur (EUR ou %)

Ex : 1.0 si 1% (mode %).

Travaux / sur-investissement

Travaux payés par O (EUR)

Travaux payés par A (EUR)

Clé de partage du reste (après remboursement travaux)

Part O (%)

Part A (%)

Calculé automatiquement = 100% − part O.

Astuce : tu peux aussi tester plusieurs scénarios en changeant les travaux, la dette ou la clé de partage.

Résultats

Total O (au prix min)

—

Total A (au prix min)

—

Total O (au prix max)

—

Total A (au prix max)

—

Tableau par incréments

Défilement horizontal sur mobile si nécessaire.

Prix vente	Frais	Banque	Net	Remb. travaux O	Reste	Part O	Part A	Total O	Total A	Soulte (O → A)	Travaux non récup.